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關(guān)于《重慶市綦江區(qū)中小企業(yè)融資增信基金管理辦法》的政策解讀
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2024年5月，重慶市綦江區(qū)人民政府辦公室印發(fā)《重慶市綦江區(qū)中小企業(yè)融資增信基金管理辦法》（綦江府辦發(fā)〔2024〕20號(hào)）（以下簡稱《辦法》），現(xiàn)將有關(guān)內(nèi)容解讀如下。
一、政策背景
我中心于2018年印發(fā)了《重慶市綦江區(qū)中小企業(yè)融資增信基金管理辦法》（綦江府辦發(fā)﹝2018﹞45號(hào)）。由于原《辦法》從時(shí)間上、內(nèi)容上已不適應(yīng)推動(dòng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要，為更好緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題，區(qū)金融發(fā)展服務(wù)中心對《重慶市綦江區(qū)中小企業(yè)融資增信基金管理辦法》進(jìn)行了修改。同時(shí)參照中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見》及中國人民銀行等八部委《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2020〕120號(hào)）《中共重慶市委重慶市人民政府關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展加快建設(shè)國家重要先進(jìn)制造業(yè)中心的意見》（渝委發(fā)〔2021〕11號(hào)）《重慶市人民政府關(guān)于印發(fā)支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展若干措施的通知》（渝府發(fā)〔2021〕11號(hào)）等政策及各區(qū)縣先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)做法，修訂了管理辦法。
二、目標(biāo)任務(wù)
緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題，支持產(chǎn)業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、做長做強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈條，提升區(qū)域獲得信貸水平，融資增信基金放大倍數(shù)達(dá)到3倍以上10倍以內(nèi)，不良率控制在5%以內(nèi)。
三、適用范圍
融資增信基金支持主要生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)在綦江區(qū)的 中小企業(yè)增信融資，重點(diǎn)支持“專精特新”、“高新技術(shù)”類企業(yè)。
四、主要內(nèi)容
修訂后的《辦法》共計(jì)六章，其中總則、使用范圍和條件、融資增信業(yè)務(wù)管理、附則等內(nèi)容根據(jù)相關(guān)政策進(jìn)行了一定的完善。本次主要是參照相關(guān)文件精神，結(jié)合各企業(yè)實(shí)際訴求，調(diào)整了融資增信支持及業(yè)務(wù)辦理內(nèi)容。
（一）?申請使用融資增信基金的中小企業(yè)條件
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條件 |
具體要求 |
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條件一 |
主要生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)在綦江區(qū)的中小企業(yè) |
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條件二 |
生產(chǎn)經(jīng)營合法合規(guī)，符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策 |
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條件三 |
符合金融機(jī)構(gòu)融資條件要求 |
（二）合作機(jī)構(gòu)條件
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提供間接融資的區(qū)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu) |
直接融資提供增信服務(wù)的金融機(jī)構(gòu) | |
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條件一 |
合作的金融機(jī)構(gòu)須先與管理機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議，明確中小企業(yè)融資條件、額度、期限、利率以及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例等，方可辦理以融資增信基金提供風(fēng)險(xiǎn)緩釋的融資業(yè)務(wù) | |
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條件二 |
發(fā)放的融資增信貸款余額原則上為融資增信基金的10倍以內(nèi) |
為企業(yè)提供增信服務(wù)的直接融資余額原則上為融資增信基金的10倍以內(nèi) |
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條件三 |
發(fā)放融資增信貸款，綜合融資成本不超過同期人民銀行公布的市場報(bào)價(jià)（LPR）上浮50%，貸款期限1年及以上； |
直接融資綜合成本不超過同期人民銀行貸款基準(zhǔn)利率上浮100%，融資期限2年及以上 |
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條件四 |
要求中小企業(yè)提供的擔(dān)保抵質(zhì)押物評估值不超過融資額的100% |
若直接融資發(fā)生損失，自愿承擔(dān)最終損失的60%比例 |
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條件五 |
若融資增信貸款發(fā)生損失，自愿承擔(dān)最終損失的60%比例 | |
（三）申請流程
（1）企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)申請辦理融資增信業(yè)務(wù)；
（2）金融機(jī)構(gòu)按流程進(jìn)行授信調(diào)查；
（3）金融機(jī)構(gòu)向管理機(jī)構(gòu)申報(bào)融資增信業(yè)務(wù)預(yù)審；
（4）金融機(jī)構(gòu)授信審批；
（5）金融機(jī)構(gòu)向管理機(jī)構(gòu)申請融資增信業(yè)務(wù)備案審核；
（6）管理機(jī)構(gòu)在5個(gè)工作日內(nèi)完成備案審核，需經(jīng)區(qū)政府審定的，10個(gè)工作日內(nèi)完成相關(guān)審核程序。備案審核及審定的方式為非現(xiàn)場合規(guī)性審查。管理機(jī)構(gòu)對符合條件的融資增信業(yè)務(wù)出具《備案通知書》。
（四）金融機(jī)構(gòu)備案材料
（1）中小企業(yè)增信貸款業(yè)務(wù)推薦函；
（2）企業(yè)基本信息表；
（3）企業(yè)抵押資產(chǎn)評估報(bào)告復(fù)印件；
（4）銀行與企業(yè)簽訂的借款合同復(fù)印件；
上述材料需加蓋銀行機(jī)構(gòu)公章，銀行放款后提交放款憑證復(fù)印件。
（五）補(bǔ)償相關(guān)
（1）企業(yè)增信融資發(fā)生逾期30日后，承辦金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向管理機(jī)構(gòu)報(bào)送企業(yè)基本概況、抵押物狀況、金融機(jī)構(gòu)催收情況以及處置計(jì)劃等。
（2）當(dāng)企業(yè)貸款逾期超過90日，且已成為不良貸款，金融機(jī)構(gòu)已采取包括不限于催收、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、司法追討（須經(jīng)法院裁定執(zhí)行程序終結(jié)或終止）等追索措施，追索回的資金無法覆蓋逾期本息時(shí)，方可申請啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償程序。
（3）收到金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請后，應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)完成審批，并出具《風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償批準(zhǔn)書》，金融機(jī)構(gòu)收到《風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償批準(zhǔn)書》后，從增信基金專戶中扣劃載明的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。
（六）其他
（1）補(bǔ)償計(jì)量依據(jù)應(yīng)為企業(yè)融資逾期時(shí)應(yīng)償還的本金及利息，不包括逾期后的利息、罰息、復(fù)利等（直接融資參照執(zhí)行）。若經(jīng)法院裁定執(zhí)行程序終結(jié)或終止時(shí)，未能對抵押物實(shí)施有效處置，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償計(jì)量依據(jù)還應(yīng)扣除抵押物價(jià)值（按司法拍賣最終保留價(jià)計(jì)算）。
（2）合作過程中，若出現(xiàn)重大問題，管理機(jī)構(gòu)有權(quán)對合作金融機(jī)構(gòu)作重新評估，并作出是否繼續(xù)合作的決定。因情況變化，導(dǎo)致增信融資業(yè)務(wù)需要取消的，融資增信基金及時(shí)清算退出，退出資金原則上用于其它增信融資業(yè)務(wù)。
（3）融資增信基金只能用于企業(yè)自身生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，不得挪作他用。
（4）管理機(jī)構(gòu)不定期對增信融資資金使用情況進(jìn)行督查，融資企業(yè)未按申報(bào)的融資用途使用資金的，管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求金融機(jī)構(gòu)收回融資資金或責(zé)成企業(yè)糾正。給融資增信基金造成損失的，將追究有關(guān)責(zé)任單位和責(zé)任人員的責(zé)任，涉嫌犯罪的，移送司法部門依法追究刑事責(zé)任。
五、核心政策問答
問1：申請使用融資增信基金的中小企業(yè)，需滿足什么條件？
答1：主要生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)在綦江區(qū)的中小企業(yè)，生產(chǎn)經(jīng)營合法合規(guī)，符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，同時(shí)自身需符合金融機(jī)構(gòu)融資條件要求。
問2:融資增信基金申請流程？
答2：企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)申請辦理融資增信業(yè)務(wù)后，金融機(jī)構(gòu)按流程進(jìn)行授信調(diào)查，授信調(diào)查如符合金融機(jī)構(gòu)要求，金融機(jī)構(gòu)向管理機(jī)構(gòu)申報(bào)融資增信業(yè)務(wù)預(yù)審，預(yù)審合格后，金融機(jī)構(gòu)對企業(yè)進(jìn)行授信審批，授信后，金融機(jī)構(gòu)向管理機(jī)構(gòu)申請融資增信業(yè)務(wù)備案審核，管理機(jī)構(gòu)需在5個(gè)工作日內(nèi)完成備案審核，需經(jīng)區(qū)政府審定的，10個(gè)工作日內(nèi)完成相關(guān)審核程序。備案審核及審定的方式為非現(xiàn)場合規(guī)性審查。管理機(jī)構(gòu)對符合條件的融資增信業(yè)務(wù)出具《備案通知書》。
問3：企業(yè)申請的融資增信基金額度有多少？
答3：具體額度由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)自身情況進(jìn)行審批并確認(rèn)。管理機(jī)構(gòu)按權(quán)限對增信融資業(yè)務(wù)進(jìn)行備案審核，確定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例。單筆融資授信額度原則上不超過基金總規(guī)模，授信額度低于基金總規(guī)模50%且最高不超過500萬元的，由管理機(jī)構(gòu)備案審核，授信額度超過基金總規(guī)模50%或者500萬元及以上的須提請區(qū)政府審定。
問4：《辦法》中“基金總規(guī)模”是指？
答4：“基金總規(guī)模”是指管理機(jī)構(gòu)與所有合作金融機(jī)構(gòu)合作資金之和。
問:5：企業(yè)申請的融資增信基金，在使用范圍上有限制嗎？
答5：融資增信基金只能用于企業(yè)自身生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，不得挪作他用。
問6：新文件執(zhí)行后，未完結(jié)的存量融資增信業(yè)務(wù)怎么處理？
答6：已實(shí)施且未完結(jié)的存量融資增信業(yè)務(wù)，按管理機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)簽訂的原協(xié)議執(zhí)行至存量融資增信業(yè)務(wù)終結(jié)。
六、新舊政策差異
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舊政策 |
新政策 |
主要差異 |
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第一條 ?為規(guī)范中小企業(yè)融資增信基金的使用和管理，緩解中小企業(yè)融資難、融資貴問題，支持中小企業(yè)進(jìn)入資本市場融資，促進(jìn)全區(qū)中小企業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》《重慶市人民政府辦公廳關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)涉企政策促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展的意見》（渝府辦發(fā)〔2018〕25號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，制定本辦法。 |
第一條 ?為規(guī)范中小企業(yè)融資增信基金的使用和管理，更好緩解中小企業(yè)融資難、融資貴問題，支持產(chǎn)業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、做長做強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈條，提升區(qū)域獲得信貸水平，根據(jù)中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見》及中國人民銀行等八部委《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2020〕120號(hào)）《中共重慶市委重慶市人民政府關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展加快建設(shè)國家重要先進(jìn)制造業(yè)中心的意見》（渝委發(fā)〔2021〕11號(hào)）《重慶市人民政府關(guān)于印發(fā)支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展若干措施的通知》（渝府發(fā)〔2021〕11號(hào)）等有關(guān)要求，結(jié)合綦江實(shí)際，制定本辦法。 |
上級(jí)政策發(fā)生變化，引用了新的文件及政策。 |
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第三條 ?融資增信基金主要支持注冊地在綦江區(qū)（原綦江縣，下同）的中小企業(yè)增信融資，包括直接融資（僅限發(fā)行債券，下同）和間接融資。融資增信基金為區(qū)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放中小企業(yè)增信貸款和為區(qū)內(nèi)中小企業(yè)直接融資提供增信服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)所產(chǎn)生的最終損失提供40%風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。 |
第三條 ?融資增信基金支持主要生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)在綦江區(qū)的中小企業(yè)增信融資，重點(diǎn)支持“專精特新”、“高新技術(shù)”類企業(yè)，包括直接融資（僅限發(fā)行債券，下同）和間接融資。融資增信基金為區(qū)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放中小企業(yè)增信貸款和為區(qū)內(nèi)中小企業(yè)直接融資提供增信服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)所產(chǎn)生的最終損失提供40%風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。 |
將“注冊地在綦江區(qū)（原綦江縣，下同）的中小企業(yè)增信融資”改為“主要生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)在綦江區(qū)的中小企業(yè)增信融資，重點(diǎn)支持“專精特新”、“高新技術(shù)”類企業(yè)”。 |
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第九條 ?申請使用融資增信基金的中小企業(yè)，須同時(shí)滿足以下條件：（一）注冊地在綦江區(qū)轄內(nèi)； |
第九條 ?申請使用融資增信基金的中小企業(yè)，須同時(shí)滿足以下條件： |
將“注冊地在綦江區(qū)轄內(nèi)”改為“主要生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)在綦江區(qū)的中小企業(yè)”。 |
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第十一條 ?與融資增信基金合作的區(qū)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)，須同時(shí)滿足以下條件： |
第十一條 ?與融資增信基金合作的區(qū)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)，須同時(shí)滿足以下條件： |
“同期人民銀行貸款基準(zhǔn)利率”調(diào)整為“同期人民銀行公布的市場報(bào)價(jià)（LPR）”。 |
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第十四條 ?融資增信基金管理機(jī)構(gòu)按權(quán)限對增信融資業(yè)務(wù)備案審查后，提請區(qū)政府審定。 |
第十四條 ?管理機(jī)構(gòu)按權(quán)限對增信融資業(yè)務(wù)進(jìn)行備案審核，確定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例。單筆融資授信額度原則上不超過基金總規(guī)模，授信額度低于基金總規(guī)模50%且最高不超過500萬元的，由管理機(jī)構(gòu)備案審核，授信額度超過基金總規(guī)模50%或者500萬元及以上的須提請區(qū)政府審定。 |
明確了單筆融資授信額度具體管理方式。 |
