重慶市綦江區(qū)人民政府行政規(guī)范性文件
重慶市綦江區(qū)人民政府辦公室
關(guān)于印發(fā)《重慶市綦江區(qū)中小企業(yè)融資增信基金管理辦法》的通知
綦江府辦發(fā)〔2024〕20號
各街道辦事處、各鎮(zhèn)人民政府，區(qū)政府各部門，有關(guān)單位：
《重慶市綦江區(qū)中小企業(yè)融資增信基金管理辦法》已經(jīng)區(qū)政府研究同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
（此件公開發(fā)布）
重慶市綦江區(qū)中小企業(yè)融資增信基金
管理辦法
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范中小企業(yè)融資增信基金的使用和管理，更好緩解中小企業(yè)融資難、融資貴問題，支持產(chǎn)業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級、做長做強產(chǎn)業(yè)鏈條，提升區(qū)域獲得信貸水平，根據(jù)中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳《關(guān)于加強金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見》及中國人民銀行等八部委《關(guān)于進(jìn)一步強化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2020〕120號）《中共重慶市委重慶市人民政府關(guān)于進(jìn)一步推動制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展加快建設(shè)國家重要先進(jìn)制造業(yè)中心的意見》（渝委發(fā)〔2021〕11號）《重慶市人民政府關(guān)于印發(fā)支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展若干措施的通知》（渝府發(fā)〔2021〕11號）等有關(guān)要求，結(jié)合綦江實際，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱中小企業(yè)融資增信基金（以下簡稱“融資增信基金”）是指由區(qū)財政安排專項用于為中小企業(yè)融資提供風(fēng)險緩釋的財政扶持資金及其派生的利息共同構(gòu)成。
第三條 融資增信基金支持主要生產(chǎn)經(jīng)營活動在綦江區(qū)的中小企業(yè)增信融資，重點支持“專精特新”、“高新技術(shù)”類企業(yè)，包括直接融資（僅限發(fā)行債券，下同）和間接融資。融資增信基金為區(qū)內(nèi)銀行機構(gòu)發(fā)放中小企業(yè)增信貸款和為區(qū)內(nèi)中小企業(yè)直接融資提供增信服務(wù)的金融機構(gòu)所產(chǎn)生的最終損失提供40%風(fēng)險補償。
第四條 融資增信基金的核定、使用，應(yīng)當(dāng)符合國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策以及我區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，堅持公開、公平、公正的原則，接受社會監(jiān)督，確保融資增信基金的高效、安全、規(guī)范。
第二章 基金的籌集和管理
第五條 融資增信基金主要來源于整合各類中小企業(yè)發(fā)展扶持資金和財政專項預(yù)算資金。
第六條 融資增信基金的規(guī)模由區(qū)政府根據(jù)全區(qū)中小企業(yè)發(fā)展需要確定。
第七條 區(qū)政府授權(quán)區(qū)金融發(fā)展服務(wù)中心為融資增信基金管理機構(gòu)（以下簡稱“管理機構(gòu)”），負(fù)責(zé)融資增信基金的日常使用管理，負(fù)責(zé)對使用融資增信基金的增信融資業(yè)務(wù)進(jìn)行備案審查。
第八條 區(qū)財政局負(fù)責(zé)根據(jù)區(qū)政府確定的規(guī)模籌集融資增信基金，對融資增信基金的使用情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查和評價。
第三章 使用范圍和條件
第九條 申請使用融資增信基金的中小企業(yè)，須同時滿足以下條件：
（一）主要生產(chǎn)經(jīng)營活動在綦江區(qū)的中小企業(yè)；
（二）生產(chǎn)經(jīng)營合法合規(guī)，符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策；
（三）符合金融機構(gòu)融資條件要求。
第十條 融資增信基金主要與下列機構(gòu)進(jìn)行合作：
（一）為區(qū)內(nèi)中小企業(yè)提供間接融資的區(qū)內(nèi)銀行機構(gòu)；
（二）為區(qū)內(nèi)中小企業(yè)直接融資提供增信服務(wù)的金融機構(gòu)。
第十一條 與融資增信基金合作的區(qū)內(nèi)銀行機構(gòu)，須同時滿足以下條件：
（一）發(fā)放的融資增信貸款余額原則上為融資增信基金的10倍以內(nèi)；
（二）發(fā)放融資增信貸款，綜合融資成本不超過同期人民銀行公布的市場報價（LPR）上浮50%，貸款期限1年及以上；
（三）要求中小企業(yè)提供的擔(dān)保抵質(zhì)押物評估值不超過融資額的100%；
（四）若融資增信貸款發(fā)生損失，自愿承擔(dān)最終損失的60%比例。
第十二條 與融資增信基金合作的為區(qū)內(nèi)中小企業(yè)直接融資提供增信服務(wù)的金融機構(gòu)，須同時滿足以下條件：
（一）為企業(yè)提供增信服務(wù)的直接融資余額原則上為融資增信基金的10倍以內(nèi)；
（二）直接融資綜合成本不超過同期人民銀行貸款基準(zhǔn)利率上浮100%，融資期限2年及以上；
（三）若直接融資發(fā)生損失，自愿承擔(dān)最終損失的60%比例。
第十三條 與融資增信基金合作的金融機構(gòu)須先與管理機構(gòu)簽訂合作協(xié)議，明確中小企業(yè)融資條件、額度、期限、利率以及風(fēng)險補償比例等，方可辦理以融資增信基金提供風(fēng)險緩釋的融資業(yè)務(wù)。
第四章 融資增信業(yè)務(wù)管理
第十四條 管理機構(gòu)按權(quán)限對增信融資業(yè)務(wù)進(jìn)行備案審核，確定風(fēng)險補償比例。單筆融資授信額度原則上不超過基金總規(guī)模，授信額度低于基金總規(guī)模50%且最高不超過500萬元的，由管理機構(gòu)備案審核，授信額度超過基金總規(guī)模50%或者500萬元及以上的須提請區(qū)政府審定。
第十五條 中小企業(yè)申請使用融資增信基金向銀行機構(gòu)融資，按以下程序進(jìn)行：
（一）企業(yè)向金融機構(gòu)申請辦理融資增信業(yè)務(wù)；
（二）金融機構(gòu)按流程進(jìn)行授信調(diào)查；
（三）金融機構(gòu)向管理機構(gòu)申報融資增信業(yè)務(wù)預(yù)審；
（四）金融機構(gòu)授信審批；
（五）金融機構(gòu)向管理機構(gòu)申請融資增信業(yè)務(wù)備案審核；
（六）管理機構(gòu)在5個工作日內(nèi)完成備案審核，需經(jīng)區(qū)政府審定的，10個工作日內(nèi)完成相關(guān)審核程序。備案審核及審定的方式為非現(xiàn)場合規(guī)性審查。管理機構(gòu)對符合條件的融資增信業(yè)務(wù)出具《備案通知書》。
第十六條 銀行機構(gòu)辦理企業(yè)融資增信業(yè)務(wù)，須提交以下備案材料：
（一）中小企業(yè)增信貸款業(yè)務(wù)推薦函；
（二）企業(yè)基本信息表；
（三）企業(yè)抵押資產(chǎn)評估報告復(fù)印件；
（四）銀行與企業(yè)簽訂的借款合同復(fù)印件。
上述材料需加蓋銀行機構(gòu)公章，銀行放款后提交放款憑證復(fù)印件。
第十七條 企業(yè)直接融資增信業(yè)務(wù)具體備案材料在融資增信基金合作協(xié)議中約定。
第十八條 管理機構(gòu)出具《備案通知書》后，金融機構(gòu)方可為企業(yè)辦理增信融資業(yè)務(wù)。未取得《備案通知書》的融資貸款業(yè)務(wù)，不得納入融資增信基金風(fēng)險補償范圍。
第十九條 當(dāng)企業(yè)增信融資發(fā)生逾期30日后，承辦金融機構(gòu)應(yīng)向管理機構(gòu)報送以下資料：
（一）企業(yè)基本概況，包括地址、法定代表人、實際控制人信息等；
（二）抵押物狀況，包括貸款抵押物基本信息、市場價值、抵押情況、查封情況等；
（三）金融機構(gòu)催收情況以及處置計劃。
第二十條 同時滿足符合下列條件，方可啟動融資增信基金給予損失補償（直接融資參照執(zhí)行）：
（一）企業(yè)融資逾期超過90日，且已成為不良貸款；
（二）金融機構(gòu)追索收回的資金無法覆蓋企業(yè)逾期本息；
（三）金融機構(gòu)已采取包括不限于催收、貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓、司法追討（須經(jīng)法院裁定執(zhí)行程序終結(jié)或終止）等追索措施。
第二十一條 承辦金融機構(gòu)按下列步驟啟動損失補償程序：
（一）向管理機構(gòu)書面申請融資增信基金補償；
（二）管理機構(gòu)在15個工作日內(nèi)完成融資增信業(yè)務(wù)風(fēng)險補償審批；
（三）金融機構(gòu)持管理機構(gòu)出具的《風(fēng)險補償批準(zhǔn)書》從指定賬戶中扣劃載明的補償資金。
第二十二條 融資增信基金風(fēng)險補償計量依據(jù)應(yīng)為企業(yè)融資逾期時應(yīng)償還的本金及利息，不包括逾期后的利息、罰息、復(fù)利等（直接融資參照執(zhí)行）。若經(jīng)法院裁定執(zhí)行程序終結(jié)或終止時，未能對抵押物實施有效處置，風(fēng)險補償計量依據(jù)還應(yīng)扣除抵押物價值（按司法拍賣最終保留價計算）。
第二十三條 管理機構(gòu)與金融機構(gòu)合作過程中，若出現(xiàn)重大問題，管理機構(gòu)有權(quán)對合作金融機構(gòu)作重新評估，并作出是否繼續(xù)合作的決定。當(dāng)融資增信貸款不良率達(dá)到5%（含）以上時，管理機構(gòu)立即停止對合作銀行機構(gòu)的融資增信業(yè)務(wù)備案；當(dāng)融資增信貸款余額1年內(nèi)未達(dá)到增信基金3倍（含）以上時，管理機構(gòu)有權(quán)同比例收回在合作銀行機構(gòu)存放的融資增信基金。
第二十四條 因情況變化，導(dǎo)致增信融資業(yè)務(wù)需要取消的，融資增信基金及時清算退出，退出資金原則上用于其它增信融資業(yè)務(wù)。
第二十五條 中小企業(yè)通過融資增信基金增信辦理的融資，其資金只能用于企業(yè)自身生產(chǎn)經(jīng)營活動，不得挪作他用。
第五章 監(jiān)督約束
第二十六條 金融機構(gòu)和貸款企業(yè)未按本辦法規(guī)定辦理業(yè)務(wù)的，取消金融機構(gòu)與融資增信基金合作資格，取消企業(yè)使用融資增信基金融資資格，給融資增信基金造成損失的，將追究有關(guān)責(zé)任單位和責(zé)任人員的責(zé)任，涉嫌犯罪的，移送司法部門依法追究刑事責(zé)任。
第二十七條 管理機構(gòu)會同金融機構(gòu)不定期對增信融資資金使用情況進(jìn)行督查，融資企業(yè)未按申報的融資用途使用資金的，管理機構(gòu)有權(quán)要求金融機構(gòu)收回融資資金或責(zé)成企業(yè)糾正。
第六章 附 則
第二十八條 本辦法自2024年1月1日起施行。《重慶市綦江區(qū)中小企業(yè)融資增信基金管理辦法》（綦江府辦發(fā)〔2018〕45號）同時廢止。已實施且未完結(jié)的存量融資增信業(yè)務(wù)，按管理機構(gòu)與金融機構(gòu)簽訂的原協(xié)議執(zhí)行至存量融資增信業(yè)務(wù)終結(jié)。
